美国贷款机构担心聊天机器人可能将数十亿美元存款转移至收益更高的账户
花旗表示，将不允许“第三方人工智能代理或助手登录客户账户或在我们的数字银行平台内直接进行交易” © Michael Nagle/Bloomberg
花旗银行和美国银行成为最新限制人工智能代理访问客户账户的美国银行。此前，各银行向监管机构表达了担忧，认为人工智能代理可能会通过转移闲置资金以寻求更高回报而耗尽存款。
花旗银行表示，不允许“第三方人工智能代理或助手登录客户账户或直接在我们的数字银行平台内进行交易”，并补充说，此举旨在帮助保护客户账户和信息。
美国银行首席执行官布莱恩·莫伊尼汉也表示，该行正在限制人工智能代理访问消费者存款，同时制定协议，以确定谁最终对人工智能授权的支付负责。
莫伊尼汉周三告诉消费者新闻与商业频道（CNBC）：“我们坚信，在资金从您的账户转出时，应该有人类参与授权。”“我们正在与代理提供商合作，告诉他们‘嘿，你们真的不希望消费者回来抱怨说，钱从我的账户转走了，我不知道为什么，也不知道去了哪里，都是代理干的’。”一位知情人士证实，美国银行已限制了访问权限。
此前，Meta于9月推出了Muse人工智能个人助理，引发了人们的担忧，即机器人将代表消费者转移大量闲置现金，使其脱离银行存款，以寻求优化回报。
人工智能公司正竞相推出旨在帮助消费者管理个人财务的新工具和聊天机器人。
阿波罗首席经济学家托斯滕·斯洛克的报告加剧了这些担忧。这位经济学家警告称，人工智能助理可能会自动将家庭现金转入支付3.3%至5%利息的账户，而不是支票账户全国平均水平的0.1%。
摩根大通、美国银行和富国银行持有1.6万亿美元的无息存款，占其负债的16%。如果对这些存款支付3%的利率，每年将花费他们470亿美元，几乎是他们年度总收入的一半。
如果银行被迫对零售存款支付更高的利率以阻止它们寻求更高的利率，这可能会严重损害其利润。
他写道：“如果每个家庭都使用人工智能代理来优化其现金余额的回报，银行可能会失去很大一部分赖以放贷的廉价存款，这将对整个金融系统造成问题。”
据一位知情人士透露，华尔街高管也已联系美联储监管机构，表达对消费者使用人工智能代理代表其进行金融交易的急剧增加的担忧。美联储拒绝置评。
监管机构私下对银行阻止人工智能代理访问客户账户的举动表示欢迎。官员们认为，可能需要对客户如何授权自主技术代表其进行金融交易以及出现问题时谁负责进行法律澄清。
花旗银行表示，其客户仍然可以授权某些开放银行提供商有限的只读访问其账户信息。
摩根大通首席执行官杰米·戴蒙本周表示，该行将限制人工智能代理访问客户账户，“因为你不希望有流氓代理，而且可能有成千上万个”。
戴蒙在该行第三季度业绩电话会议上表示：“我们必须确保以正确的方式保护我们的客户。因此，我们也在开发实现这一目标的工具。”“与此同时，我们不会允许任何外部代理进入公司，因为这对客户和摩根大通来说风险太大了。”
咨询公司Simon-Kucher的高级合伙人克里斯托弗·施泰格迈尔表示，银行需要寻找方法来激励客户通过扩展忠诚度计划等方式将储蓄留在银行，这会影响提供的借贷利率。
施泰格迈尔说：“你必须让你的存款产品更具粘性。”
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