花旗集团和富国银行等银行表示，限制利率将限制信贷并损害经济增长。
根据 Bankrate.com 的数据，截至 1 月，美国信用卡平均利率为 19.6%。© Getty Images/iStockphoto
美国主要银行猛烈抨击了唐纳德·特朗普提出的限制信用卡利率以解决负担能力问题的提议，警告称此举可能会削弱该行业的一个关键收入来源。
摩根大通、花旗集团和富国银行本周分别表示，限制信用卡借贷成本将以某种方式损害他们的商业模式，使得他们难以向一些借款人提供信贷，并声称这可能会损害经济增长。
在此之前，特朗普总统表示，他将推出为期一年的10%的信用卡利率上限，作为在今年晚些时候的中期选举前，缓解消费者借贷成本、解决国内日益增长的负担能力问题的一部分努力。特朗普的最新举措是在数月来不懈但徒劳地施压美联储迅速大幅降低美国借贷成本之后。
花旗集团首席财务官马克·梅森周三表示，这样的上限将导致“市场上对那些最需要信贷的人的信贷供应受到限制，因为这会对该行业的商业模式产生经济影响”。他补充说，这将对消费者产生“意想不到的后果”，并可能导致“经济显着放缓”。
梅森的评论与同行们的反馈类似。富国银行首席财务官迈克·桑托马西莫周三表示：“如果强制实行这种上限，将会对广泛人群的信贷可获得性产生重大的负面影响，并且会对经济增长产生负面影响。”
在上周的一篇Truth Social帖子中，特朗普表示，他的政府“将不再让美国公众被信用卡公司‘敲诈’，这些公司收取20%至30%的利率。”
纽约联邦储备银行的一份报告显示，信用卡占美国所有零售支付的70%，而Bankrate.com的数据显示，截至本月，平均信用卡利率为19.6%。
特朗普的声明是旨在缓解美国人生活成本的措施的一部分。此前，总统宣布了一项2000亿美元的政府购买抵押贷款支持证券的计划，旨在降低抵押贷款利率，以及另一项禁止机构投资者购买独栋住宅的提议。
布鲁金斯学会经济研究高级研究员亚伦·克莱因说：“他像是在随意尝试，提出的想法听起来更像是伯尼·桑德斯的主张。”这位来自佛蒙特州的左翼参议员去年提出了一项法案，将信用卡利率上限设定为10%，这一想法也得到了民主党参议员伊丽莎白·沃伦的支持。该法案此后在国会陷入停滞。
尽管特朗普在2024年竞选活动中提出了信用卡上限的想法，但他上任的第一年主要集中在放松银行的资本要求和削弱消费者金融保护局。
范德堡政策加速器竞争和监管政策主任布莱恩·希勒说：“从某种意义上说，这是回归到[特朗普]之前所说的话。”“政治背景是每个人都在谈论负担能力。”
受此消息影响，包括第一资本、美国运通和花旗集团在内的信用卡公司的股票下跌。
摩根大通首席财务官杰里米·巴纳姆表示，“一切都在讨论之中”——包括可能采取法律挑战——以对抗该提案，如果该提案成为现实，他将其描述为“对彻底改变我们的业务且缺乏正当理由的、缺乏支持的指令”。
布鲁金斯学会的克莱因同意10%的上限会“减少信贷可获得性”，并将人们推向监管较少的贷款产品，还会损害小企业，这些小企业“通常由信用卡和房屋净值提供资金，尤其是在初期”。
其他人则认为该行业的担忧被夸大了。希勒撰写了一份范德堡大学的研究报告，研究了10%上限的潜在影响，他说，这样的举措“肯定会减少信用卡银行的利润，但不会减少到足以导致信贷以任何有意义的方式收缩”。
希勒曾任美国消费者金融保护局政策规划和战略助理局长，他说，由于超额利润以及从交换费中获得的收入，该行业可以承受大幅降息。希勒认为，虽然向一些信用评分较低的客户提供贷款在这种上限下可能会变得无利可图，但银行可以通过缩减一些奖励优惠来弥补。
纽约联邦储备银行的一项研究发现，扣除运营费用后，信用卡贷款的资产回报率为6.8%，是更广泛的银行业指标的四倍多。
Klarna首席执行官塞巴斯蒂安·西米亚特科夫斯基也支持特朗普的计划，该计划不会影响其公司的免息“先买后付”贷款。他认为，包括葡萄牙、荷兰和法国在内的其他市场也实施了类似的上限——利率从12%到24%不等——而没有扭曲市场。
西米亚特科夫斯基说：“这是一个相当糟糕的系统，我认为特朗普准确地指出了这一点并提出了挑战。”“在某种程度上，在某些利率下，你必须问自己，你甚至应该借钱吗？这最终会有一个好结果吗？”
政策专家对总统能否单方面迫使该行业做出让步表示怀疑，因为这样的举措需要立法。
虽然这个想法得到了一些两党支持，但它可能会在特朗普的党内面临强烈的反对。众议院共和党议长迈克·约翰逊对这个想法泼了冷水。周二，他说这是一个“复杂的领域”，需要“大量工作”“围绕它达成共识”才能通过立法。
特朗普降低消费者借贷利率的努力似乎构成了影响货币政策的一种方式，因为白宫正与美联储陷入权力斗争。
卡托研究所研究员贾伊·凯迪亚表示：“总统知道[高借贷成本]将成为选举的重要组成部分，这就是为什么他试图通过降低货币价格来降低借贷成本。”
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